В России заработал ипотечный стандарт
С 1 января начал свою работу ипотечный стандарт. Документ разработан Банком России совместно с участниками рынка и действует в отношении договоров ипотеки, заключенных после 1 января. Ему обязаны следовать все банки. Согласно ему, например, рекомендуется заключать договоры на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от справедливой стоимости жилья. Документ прокомментировали представители банков и компаний-застройщиков, в том числе коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.
Основная цель стандарта – минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования. Документ, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не защищены системой страхования вкладов. Другое нововведение – в составе первоначального взноса нельзя учитывать сумму, которая возвращается покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Это необходимо, чтобы снизить риск заемщиков в случаях, когда они могут переоценить свои платежные возможности.
Как отмечают представители банков, этот документ повышает прозрачность рынка. Для банков изменится подход к оформлению договоров: теперь необходимо использовать единый формат, который включает важные условия кредита, такие как полная стоимость кредита, комиссии и страховки. Кроме того, банки будут обязаны заранее уведомлять заемщиков о возможных изменениях процентной ставки. В конечном итоге стандарт приведет к снижению выдач ипотечных кредитов с высоким уровнем риска.
Несколько другой взгляд на стандарт у застройщиков. Они отмечают, что документ сократит возможности в выборе ипотечных продуктов и создаст сложности для некоторых заемщиков при покупке жилья. Повышение ключевой ставки, вслед за этим рост базовых ипотечных ставок до уровня 23–28% на фоне отмены льготной ипотеки, ухудшение условий семейной программы и т. д. – все это приводит к тому, что все меньше потенциальных заемщиков имеют возможность взять кредит на покупку жилья, говорит коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков. Поэтому «действия ЦБ (в плане введения стандарта. – «Ведомости») направлены на снижение доступности жилья и сокращение возможностей для подавляющего большинства ипотечных заемщиков приобрести жилье с приемлемой переплатой», считает он.
В целом сегмент сделок, которых коснется стандарт, не занимает более 10% рынка и рынок уже адаптировался к минимизации возможных рисков.
