Средний размер ипотечного кредита достиг максимума с 2013 года
Средний размер ипотечного кредита в сентябре достиг рекорда за последние 11 лет: он составил 4,81 млн руб. и вырос на 4% по сравнению с августом и на 16% – с сентябрем 2023 г. Выдачи продолжают оставаться на низких значениях на фоне окончания массовой льготной программы и высоких ставок: в сентябре банки предоставили населению кредитов на 365 млрд руб., что меньше августа на 1%. Но в годовой динамике сегмент просел на 62% по объему.
Редакция «Ведомостей» опубликовала данные ряда банков и комментарии экспертов рынка недвижимости, среди которых коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.
Не у всех банков размер среднего ипотечного кредита в сентябре оказался рекордным, а средняя сумма кредита на покупку первичной недвижимости выше, чем на вторичную. В ВТБ в сентябре средний размер сделки по ипотеке составил 5,22 млн руб. и вырос относительно августа на 4%, а к сентябрю 2023 г. снизился на 3%. В «Абсолют банке» средняя сумма жилищного кредита в сентябре 2024 г. составила 4,8 млн руб., а его рекордный размер зафиксирован в июле 2023 г. – 6,1 млн руб.
Сейчас на первичном рынке представлены льготные программы кредитования под сниженную ставку, поэтому ежемесячные платежи по таким программам кредитования ниже, а увеличенная сумма кредита доступнее.
Разница в суммах кредита варьируется не только в зависимости от того, в новостройке приобретается квартира или на вторичном рынке, – важным является и регион приобретения, говорят девелоперы.
Основной «котел спроса» находится в Москве, в том числе новой Москве, говорит коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков: здесь самый высокий объем сделок, самая высокая стоимость лота и, соответственно, размер кредита. Тенденции и общая картина на рынке столичной недвижимости не отличаются от общероссийских, ключевая разница – в цене, подчеркивает он. Средний метраж квартиры по ипотеке, который «Основа» реализовала в Московском регионе в сентябре, составил 52 кв. м при средней стоимости лота в 16,7 млн руб., отмечает Сибренков. В целом ипотечные сделки в этот период совершались на квартиры в диапазоне стоимости от 9 млн до 50 млн руб., добавляет он.
По данным Росстата, по России стоимость 1 кв. м за первое полугодие 2024 г. выросла в новостройках почти на 22% до 171 165 руб., а на вторичном рынке – на 13% до 110 150 руб. На начало октября 2024 г. средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке Москвы составила 434 000 руб.
Средний чек по ипотеке растет с 2013 г. из-за общего изменения стоимости недвижимости. В некоторых регионах стоимость квадратного метра за это время увеличилась в 3 раза и более, добавляет Сибренков. Кроме того, как отмечают эксперты, повлияло внедрение обязательного субсидирования процентной ставки для выдачи льготной и стандартной ипотеки.
Тренд на увеличение среднего чека последние месяцы связан с тем, что клиенты с небольшими запросами на заимствования пытаются избежать ипотеки в связи с ее высокой стоимостью и заменяют кредит рассрочками. Также средний размер ипотеки растет из-за перетекания сделок из регионов в столицы, где стоимость недвижимости и размер кредита выше, в то время как ипотека в регионах становится неподъемной из-за невысоких доходов.
Еще одна тенденция – выбор покупателями квартир большего метража в рамках господдержки, особенно семейной ипотеки, на которую во втором полугодии приходится 46% сделок.
С текущими рыночными ставками и снижением доли льготных программ говорить о росте ипотечного кредитования некорректно, считает Сибренков. Многие покупатели уже сегодня переориентируются на другие инструменты покупки, в том числе на программы рассрочек от застройщиков, отмечает он.
